【决策研究】走轻型农商银行高质量发展之路的行与思
当前，随着金融环境的深刻变化，金融科技的全面渗透，作为深耕“三农”专注主业的农商银行而言，面临诸多困难和严峻挑战，那么，如何摆脱困境在逆流中奋力前行，临湘农商银行直面现实作出了果敢的回应，全行上下在认真研判行业走势，深入分析潜在问题，着力查找自身短板的基础上实行辩证施治，探寻了一条具有本地特色的轻型农商银行高质量发展之路的应对之策，步伐铿锵，来势喜人。
作法与成效
近年来，临湘农商银行以改革创新为动力，以防范风险为重点，以提质增效为目标，强管理、转作风、控风险、补短板，各项工作成效凸显。
（一）经营面貌持续改善
。
一是
存贷两旺呈现。至3月末各项存款余额423998万元，较年初增加12544万元，各项贷款余额240904万元，较年初增加15185万元，存贷比例56.82%；
二是
财务收入稳中有增。一季度实现财务总收入7449万元，完成市办开门红任务的93.11%，同比增长5.29%，实现经营利润3513万元，占省联社全年任务的39.03%。
三是
抗风险能力进一步增强。三月末不良贷款余额11050万元，占比4.59%，贷款损失准备充足率184.59%，拨备覆盖率153.37%，资本充足率13.16%。
（二）服务能力稳步提升
。
一是
支农支小力度加大。深入开展“两扫五进”和“访客户、问需求、优服务”活动，进一步拓展农户、商户、小微企业三个层面的评级授信面，促进了信贷供应能力的提升。至3月末，涉农贷款余额218438万元，占比90.67%，累放农业贷款44520万元，累放小微企业贷款13496万元。
二是
资金业务走势强劲。今年在监管部门严监、管强监管的高压下，我行坚持前中后台分离管理、相互监督，不断提高自身经济研判能力，促进了中间业务品种多元化、收入多极化，一季度实现资金业务收入2469万元，投资净收益2311万元，其中债券投资收益2071万元，金融机构往来收入398万元。
三是
产品创新不断推进。总行立足本市经济发展实际，着力为特色产业、特色人群打造信贷产品，重磅推出“鱼水情浮漂贷”、“竹乡情竹本加工贷”、“汽车消费贷”、“商户联保贷”、“绿色家园贷”、“医康诊所贷”等十多款拳头信贷产品，积极满足各类客户群体融资需求，有效助力广大客户创业发展。
（三）转型发展活力迸发
。
一是
绩效考核逐步完善。临湘农商银行自主研发的绩效考核系统已成功运行三年，状况良好，今年在原有考核办法的基础上又进行了调整充实和完善，按照绩效管理考核办法，每月将绩效工资构成计提到每个员工，按月全部
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