关于新发展阶段村镇银行的化险增效：问题、原因与对策
一、村镇银行发展与高风险现状
（一）村镇银行的推出与宗旨
村镇银行的推出旨在增加农村地区的金融支持力度，加强和改善农村金融服务。19*年以后，随着国有银行网点的大量撤离，农信社在我国金融体系县域及以下层面占据主要份额，农村地区金融服务供给不足，金融网点覆盖率低。为破解这一难题，加强金融服务“最后一公里”，我国开始探索村镇银行这一新型金融机构。自20*年*月开始试点至今，村镇银行在规模上实现了快速扩张。截至*年底，全国共有村镇银行*家，占银行业金融机构总数的*%，县域覆盖面达*%。
村镇银行有关政策放宽了机构准入要求，支持和引导各类银行、产业和民间资本涉足银行体系，通过增量金融供给推动存量金融改革和业务提质增效，强化金融支农支小力度。与其他金融机构相比，村镇银行具有机制灵活、依托于主发起行的特征。其机构主要设置在县、乡（镇），面向“三农”和地方中小企业，提供精细化金融产品与服务，实行差异化和特色化经营。
（二）村镇银行的高风险现状
近年来，村镇银行在支持乡村振兴、纾解中小微企业“融资难”等重点领域发挥了积极作用。同时，相关村镇银行风险水平快速上升，其风险承担在我国金融体系中处于较高水平。20*年底，央行对全国*家银行业金融机构的风险评级显示，村镇银行的风险承担在全部金融机构中处于最高水平区间，其中高风险村镇银行达*家，占该类型机构数的*.*%，资产规模占该类型机构总资产的*%。央行《金融稳定报告（20*）》也指出，高风险村镇银行占我国全部高风险金融机构数的*%。2022年*村镇银行风险事件显示，村镇银行已经成为危害金融安全、扰动金融稳定的危险因素。在大量储户存款兑换困难的情况下，存在因地方政府偿债能力不足而引致风险进一步传导扩散的可能。
近年来全国范围内村镇银行违规事件频繁发生，其背后往往是金融机构屡屡违背审慎经营原则。据统计，20*年银保监会开出的罚单中，有*家村镇银行（含分支机构）受到处罚，合计被罚款*.*万元。受罚机构数量占全部受罚银行业金融机构数量的*%，占村镇银行总数的*%。监管部门对银行的行政处罚多涉及违法放贷、挪用信贷资金、内控管理缺失等方面，侧面反映了相关机构的经营行为和风险管理情况。村镇银行违规受罚比重在最近几年呈总体上升趋势，2022年罚单数量上升至*张，沦为我国银行业违法违规行为的“多发区”，成为监管部门关注的重点板块。
村镇银行成为银行业高风险“重灾区”的现状
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